Капкан «быстрого займа»: что нужно знать о микрокредитах?

Горожане часто попадают в финансовую ловушку «быстрых денег» Микрофинансовые конторы с надписью «Быстрые деньги» можно встретить буквально на каждом шагу. Ещё недавно они могли диктовать своим клиентам любые условия. В конце прошлого года аппетиты «финансистов» были законодательно урезаны. И всё же для многих горожан микрокредиты по-прежнему оказываются финансовой ловушкой. На кого это рассчитано Здесь дают деньги в долг. Небольшие суммы и на срок до одного года, но под очень высокий процент — до 547% годовых. Для сравнения: в банках потребительские кредиты выдают в среднем под 13- 19% годовых. Кто же на таких условиях в здравом уме обращается к услугам микрофинансовых контор? — Микрозаймы берут те, кому деньги нужны очень срочно, — говорит адвокат из Строгина Ольга Матвеева. — В банках заявку на кредит рассматривают несколько дней, а микрозаймы выдают в день обращения. Кроме того, для их получения не нужны никакие документы, кроме паспорта. По словам Матвеевой, клиенты контор «Быстрые деньги» — как правило, молодые или пожилые люди, которые не совсем понимают, чем может обернуться несоблюдение условий договора… Последствия бывают печальными. Телефон за полмиллиона — Ко мне часто обращаются родители молодых людей, которые взяли быстрые займы, — говорит Матвеева. — Так, восемнадцатилетний парень из Митина тайком взял 20 тыс. рублей на покупку телефона, а к выплате долга отнёсся несерьёзно. В результате с процентами и штрафами за просрочку кредита сумма выросла до 200 тыс. рублей. Родители узнали о беде только после звонка коллектора. В другую историю вляпался житель Строгина, который взял микрокредит 30 тысяч на восстановление машины. — Он своевременно выплачивал долг и был уверен, что погасил его. Но через полгода с него потребовали почти 600 тысяч, — говорит адвокат. — Оказалось, мужчина не учёл проценты за пользование кредитом и не убедился в том, что договор закрыт. А в договоре мелким шрифтом было написано, что за каждый день просрочки начисляются огромные пени. Чтобы отдать деньги, мужчине пришлось продать автомобиль. «Отменить» такие грабительские долги невозможно, ведь клиент сам подписал договор. Полтора процента в сутки Долгое время деятельность микрофинансовых организаций практически не регулировалась. Поэтому конторы ставили клиентам любые условия: процентная ставка могла достигать 900% годовых, а штраф за просрочку хотя бы на один день мог превышать 30% от оставшейся суммы. В конце прошлого года изменения в закон №353- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» несколько облегчили жизнь заёмщиков. — Согласно закону ежедневная процентная ставка теперь не может превышать 1,5% в сутки. А максимальная сумма долга даже спустя два года просрочки не может более чем в 2,5 раза превышать взятую в долг сумму, — поясняет Ольга Матвеева. Также в законе впервые выделили особый тип микрозайма на сумму до 10 тыс. рублей и сроком до 15 суток. Итоговая переплата по нему за весь период пользования займом не может превышать 30% от суммы долга, или 3 тыс. руб лей, а ежедневная ставка — не более 2%, или 200 рублей. Кроме того, такие договоры автоматически прекращают действие после 15 дней: проценты за пользование займом перестают начисляться, но продолжают капать пени — 0,1% за каждый день просрочки до момента возврата долга. Без коллектора Изменились и условия продажи долгов...